Carte di credito. Le carte di credito sono solitamente intese come mezzo di pagamento.

Questa definizione non è adatta ad individuare la natura corretta delle carte di credito più esclusive.

Tendono a fornire livelli impareggiabili di servizio clienti a partire da un servizio di portineria in tutto il mondo, 24 ore su 24, 7 giorni su 7, per qualsiasi tipo di esigenza.

Queste carte offrono in genere ai titolari una vasta gamma di vantaggi di viaggio di lusso.

Ma mentre i vantaggi possono essere fantastici, molte di queste carte saranno difficili da ottenere a causa dei loro criteri di ammissibilità o delle tasse.

Tuttavia, non è necessario essere milionari per qualificarsi per tutte queste carte. Alcuni sono più accessibili agli utenti medi di altri.

Le questioni veramente importanti sono l’utilità dei servizi offerti e la frequenza delle opportunità per trarre vantaggio dalla gamma di servizi usa e getta. Solo perché una carta di credito è esclusiva non significa che sarà la scelta giusta per ciascuno.

Quando si confronta, la chiave è valutare il loro valore potenziale (in premi e benefici) rispetto al loro costo.

Se sei una persona che potrebbe sfruttare appieno i vantaggi, potrebbe avere senso richiedere una delle carte esclusive (non solo su invito).

L’intera gamma di fornitura è garantita nella maggior parte dei casi attraverso accordi di co-branding.

Il numero di carte di credito, in quanto intermediari finanziari, classificate come Istituto di Pagamento, è molto limitato:

American Express, Diners’ Club (non più in Italia dal 2021), Mastercard e VISA, rigorosamente in ordine alfabetico.

Ognuno di questi crea nuove carte di credito combinando la loro denominazione con vettori aerei, catene alberghiere o produttori di beni di lusso.

Bisogna considerare che lo stesso approccio viene applicato nel caso delle carte di credito non di lusso

anche se non esiste una catena scalabile pura dalla carta classica a quella top, anche se l’approccio di

marketing applica questa filosofia nelle sue politiche.

Ma dopo aver preso in considerazione il proprio stile di vita, le abitudini e i modelli di spesa, è possibile che una carta meno prestigiosa offra un miglior rapporto qualità-prezzo.

Ovviamente, l’elenco qui proposto non è esaustivo e non considera numerose proposte co-branded che, peraltro, riproducono in linea di massima le offerte di servizi illustrate di seguito.

Le 9 carte di credito più esclusive (in ordine alfabetico)

Capital One

Carta Centurion American Express

Chase Sapphire Reserve

Delta SkyMiles Reserve American Express

Dubai First Royale Mastercard

Hilton Honors American Express Aspire Card Riserve

o J.P.Morgan

oLuxury Card Mastercard Gold Card

Carta Platinum American Express

1. Capital One Venture Rewards

Di tutte le carte di credito esclusive, la carta di credito Capital One Venture Rewards può essere la più accessibile all’utente medio.

Chiunque può richiedere questa carta e la sua quota annuale di € 95 è di centinaia di dollari in meno rispetto alle altre carte menzionate.

Eppure Capital One Venture Rewards Credit Card offre un set di funzionalità che può reggere il confronto con quasi nessun’altra carta di credito. Ecco alcuni dei suoi vantaggi più notevoli:

Miglia 2X illimitate, Nessuna commissione sulle  transazioni estere, 100 ingresso globale o TSA Pre® credit;

Punti di trasferimento verso più di 10 compagnie aeree e hotel partner: Ottieni l’accesso a esperienze premium (biglietti VIP, pasti a cinque stelle, ecc.)

 Assicurazione contro gli infortuni di viaggio. Servizi di assistenza di viaggio 24 ore su 24, 7 giorni su 7

Protezione  della garanzia estesa.  Copertura collisione noleggio auto

Oltre ai vantaggi sopra elencati, i nuovi titolari di carta possono accumulare 100.000 Miglia dopo aver speso €20.000 nei primi 12 mesi di possesso della carta o accumulare €50.000 Miglia dopo aver speso €3.000 nei primi tre mesi

• Carta Centurion American Express Nero 
• 

La carta American Express Black  o anche chiamata Black Amex è una delle carte di credito di viaggio più esclusive che puoi possedere. In realtà, non è per tutti, è solo su invito! Se ti capita di essere uno dei pochi privilegiati che ricevono un invito, dovresti accettarlo?

L’American Express Nera, nota anche come American Express’ Centurion Card, è sicuramente per i viaggiatori di   alto livello, anche se in genere non è considerato una delle migliori carte di credito per i viaggi internazionali.

Come accennato in precedenza, puoi ottenere la carta Amex Black Centurion solo se hai ricevuto un invito.

Anche se non ci sono requisiti pubblicati, leggendo in rete, sembra che per essere accettati devi soddisfare i seguenti criteri:

• Avere una carta di credito American Express per almeno un anno

• Spendi almeno $ 100.000 – $ 450.000 all’anno

• Guadagna almeno $ 1 milione all’anno

• Avere un patrimonio di almeno $ 16 milioni

Se soddisfi i criteri finanziari di cui sopra, potresti aspettarti un invito da American Express in futuro. Ma se ciò non accade, potresti chiedere ad Amex stesso l’idoneità.

• Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve® è elencata come una delle carte di credito più esclusive grazie alla sua quota annuale di € 550. È previsto un supplemento di € 75 per ogni ulteriore utente autorizzato.

Questa carta offre anche una vasta gamma di funzioni e vantaggi, tra cui:

Credito di viaggio annuale di € 300: le spese di viaggio ammissibili includono compagnie aeree, hotel, noleggio auto, linee di crociera, multiproprietà, servizi auto e altro ancora.

Global Membership Fee o TSA Pre✓ ® Credit: ricevi fino a € 100 di credito per la quota associativa ogni quattro anni.

Iscrizione Priority Pass™ Select: accesso gratuito a oltre 1.300+ sale VIP in oltre 500 città, in tutto il mondo

The Luxury Hotel & Resort Collection: upgrade gratuito delle camere e altri vantaggi in una varietà di hotel e resort di alto livello in tutto il mondo.

Valore di riscatto più elevato: i punti valgono il 50% in più di riscatto se utilizzati per prenotare viaggi tramite Chase Ultimate Rewards.

Vantaggi Lyft: guadagna 10X punti sulle corse Lyft e ottieni un abbonamento gratuito a Lyft.

Abbonamento gratuito a DoorDash: per ordini superiori a € 12, paga € 0 in di spedizione e ottieni costi di servizio ridotti.

Peloton Credit: guadagna fino a € 120 sulla tua quota di iscrizione

3X punti su pasti e viaggi

Accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 agli specialisti del servizio clienti

I titolari della carta Chase Sapphire Reserve® possono guadagnare un bonus di iscrizione di 60.000 punti dopo aver speso € 4.000 nei primi tre mesi con la carta. 

• Carta Delta SkyMiles® Prenota American Express

La carta Delta SkyMiles® Reserve American Express fa parte delle carte di credito più esclusive in gran parte a causa della sua tariffa annuale di € 550. Offre anche diversi vantaggi di viaggio di lusso, tra cui:

Accesso gratuito al Delta Sky Club®

Accesso gratuito alla Centurion® Lounge

Primo bagaglio  registrato gratuito

Status Boost: Accumula 15.000 Medallion® Qualifying Miles (MQM) per ogni €30.000 spesi con la tua carta (fino a un massimo di quattro volte all’anno).

Certificato di accompagnamento annuale Delta Reserve: ricevi un nuovo certificato ogni anniversario del titolare della carta.

Miglia 3X con acquisti Delta: include voli e vacanze Delta

Global Entry o TSA Pre✓ Fee Credit: ricevi fino a € 100 di credito su ogni estratto conto Global Entry o fino a € 85 per un piano quinquennale TSA Pre✓ ® ® .

Priorità di upgrade: rispetto ad altri membri Medallion dello stesso livello e classe tariffaria

Puoi anche guadagnare 80.000 miglia bonus e 20.000 Medallion® Qualifying Miles (MQM) dopo aver speso € 5.000 in acquisti entro i primi 3 mesi dall’apertura del conto.  Per  una carta Delta con una tariffa annuale inferiore, Delta SkyMiles® Gold di American Express potrebbe essere una valida alternativa. 

• Dubai First Royale Mastercard

• 

Questa carta potrebbe effettivamente essere la carta di credito più esclusiva al mondo. È una carta solo su invito che non ha limiti di spesa preimpostati.

Questa carta è rifinita in oro e presenta un vero diamante al centro.

La maggior parte delle voci dice che la quota annuale è di circa € 2.000. Avrai sicuramente bisogno di un patrimonio netto elevato da considerare per questa carta.

Ma questo non è l’unico criterio.

Dovrai anche essere qualcuno che il team di Dubai First pensa possa beneficiare delle sue offerte principali: il relationship manager dedicato assegnato a ciascun titolare di carta.

I relationship manager di Dubai First Royale Mastercard sono lì per aiutare a trasformare incredibili richieste in realtà (come organizzare un alloggio per la visione di una gara di Formula 1 in uno chalet privato). Per il tipo di persone che utilizzano questa carta, questo tipo di servizio è molto più prezioso di punti, rimborsi o altri vantaggi più comuni della carta. Quindi, quante persone stanno camminando sulla terra oggi con una Mastercard Dubai First Royale nei loro portafogli? Secondo il CEO di Dubai First, ce ne sono solo “poche centinaia”. Se si ricerca una carta di credito da Dubai First che puoi effettivamente richiedere, potresti preferire invece la Dubai First Cashback Card.

• Carta Hilton Honors American Express Aspire

Delle tre carte di credito Hilton offerte da American Express, la Aspire Card è di gran lunga la più esclusiva. Dovrai pagare una quota annuale di € 450 per il privilegio di utilizzare questa carta. In cambio, i fan del marchio Hilton ottengono i seguenti vantaggi:

Weekend Night Rewards: ricevi una notte gratuita nel weekend ogni anno per ogni anniversario del titolare della carta e guadagna una notte extra spendendo € 60.000 sulla tua carta durante l’anno solare.

Credito di € 250 sull’estratto conto del resort Hilton 

14x punti su tutti gli acquisti Hilton

7x punti sul viaggio: si applica ai voli prenotati su AmexTravel.com o alle auto a noleggio prenotate direttamente con determinate compagnie di autonoleggio

7x punti per il pranzo

Puoi anche guadagnare un enorme bonus di iscrizione di 150.000 punti Hilton Honors se spendi almeno € 4.000 entro i primi tre mesi dall’iscrizione alla carta. .

• J.P. Morgan Reserve

Questa è un’altra delle poche carte di credito negli Stati Uniti che non è possibile richiedere in quanto è una carta solo su invito. Ma, a differenza della Centurion® Card, non c’è modo di richiedere un invito.

Quindi chi è invitato a questa carta? Hai bisogno di almeno $ 10 milioni di attività totali con JP Morgan per essere in corsa per un invito. Questo rende automaticamente questa una delle carte di credito più esclusive al mondo anche prima che venga considerata la tassa annuale di € 595. Ecco alcuni dei vantaggi a cui avrai accesso:

Credito di viaggio annuale di € 300: le spese di viaggio ammissibili includono compagnie aeree, hotel, noleggio auto, linee di crociera, multiproprietà, servizi auto e altro ancora.

Global Membership Fee o TSA Pre✓ ® Credit: ricevi fino a € 100 di credito per la quota associativa ogni quattro anni.

Iscrizione Priority Pass™ Select: accesso gratuito a oltre 1.000+ sale VIP in oltre 500 città, in tutto il mondo

The Luxury Hotel & Resort Collection: upgrade gratuito delle camere e altri vantaggi in una varietà di hotel e resort di alto livello in tutto il mondo.

Peloton Credit: guadagna fino a € 120 sulla tua quota di iscrizione

Il più alto valore di riscatto per Pay Yourself Back℠: i punti valgono il 50% in più quando li riscatti per i crediti sul tuo estratto conto dopo aver utilizzato la tua carta presso rivenditori selezionati

Vantaggi DoorDash e Caviar: ottieni un abbonamento gratuito a DashPass, ricevi fino a € 120 in crediti per acquisti ulteriori

DoorDash e ottieni commissioni di servizio ridotte sugli ordini DoorDash e Caviar superiori a € 12.

Accedi a eventi esclusivi: usa i tuoi punti per gli eventi Sapphire Private Dining Series e altre esperienze VIP.

• Luxury Card Blooker

Luxury Card è leader globale nel mercato delle carte di credito premium. Dalle carte metalliche brevettate a un servizio di concierge e un’app 24 ore su 24, 7 giorni su 7, la sua missione è plasmare il settore attraverso l’innovazione, il valore e il servizio. Con i principali tassi di rimborso delle tariffe aeree e dei rimborsi insieme a vantaggi di prima classe, si suppone che  questa carta di credito possa ripagarsi da sola.

Luxury Card fornisce tre diverse carte di credito etichettate come Black Card, Titanium Card e Gold Card. Tutte e tre le carte sono realizzate in carbonio e acciaio inossidabile e la Gold Card è realizzata con oro 24 carati. La Titanium Card è la più conveniente delle offerte di Luxury Card. La Black Card, è una carta di credito premi che è l’offerta di livello intermedio di Luxury Card. La Gold Card è considerata la fascia più alta delle tre carte. 

I vantaggi per ogni carta variano e possono includere un servizio di portineria 24 ore su 24, 7 giorni su 7, regali e accettazione in tutto il mondo. Altri vantaggi possono includere bonus cash-back, accesso alla lounge dell’aeroporto, assicurazione di viaggio per i bagagli, interruzione / cancellazione del viaggio, danni all’auto a noleggio, protezione dal furto di identità e protezione dalla responsabilità per frode. Ha anche un’app mobile per consentire agli utenti di accedere a vantaggi e servizi. 

Luxury Card pubblica anche una rivista semestrale di lusso per soli membri che è in formato cartaceo e digitale. La rivista tratta argomenti come viaggi, design, tecnologia e moda. 

• Carta Platinum® American Express

A differenza della Centurion® Card, chiunque può richiedere la Platinum Card® da American Express.

Tuttavia, per utilizzare questa carta dovrai pagare una quota annuale di € 550. Questo da solo potrebbe rendere questa carta troppo esclusiva per molte persone.

Tuttavia, la Platinum Card® offre molto valore per il prezzo. Alcuni dei suoi principali vantaggi includono:

Punti Membership Rewards® presso stazioni di servizio e supermercati: fino a € 15.000 in acquisti combinati durante i primi sei mesi con la carta

Punti Membership Rewards 5X per i® voli: fino a € 500.000 in spese aeree

Guadagna punti 5X sugli hotel prepagati: si applica solo ai soggiorni in hotel prenotati su Amextravel.com

Uber ride con Platinum™: ricevi €15 in Uber Cash ogni mese più €20 extra a dicembre.

Acquista Saks con Platinum: ricevi fino a € 100 in crediti sul tuo estratto conto ogni anno per gli acquisti Saks Fifth Avenue o saks.com effettuati con la tua Platinum Card®.

La carta® American Express Platinum offre attualmente un bonus di iscrizione di 75.000

ai nuovi titolari di carta che spendono € 5.000 entro i primi sei mesi di possessori di carte di credito. 

GIUSEPPE G. SANTORSOLA

Full Professor 

Chair in Asset Management,
Corporate Finance and Corporate & Investment Banking.
Parthenope University of Naples
giuseppe.[email protected]

335 5696351
@GiuseppeGSantor

Parthenope University of Naples

“Parthenope”

Department of Excellence of

Management Studies and Quantitative Methods

Via G. Parisi, 13 – 80132 Napoli

 

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